國家金融監督管理總局辦公廳關于做好2025年小微企業金融服務工作的通知
金辦發〔2025〕46號
各金融監管局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行,各保險公司:
為全面貫徹落實黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神,深入貫徹落實中央經濟工作會議和全國金融系統工作會議部署,引導金融機構做好普惠金融大文章、提升小微企業金融服務質效,助力完成全年經濟社會發展預期目標,經金融監管總局同意,現就有關工作事項通知如下:
一、總體要求
堅持穩中求進工作總基調,牢牢把握金融工作的政治性和人民性,深化支持小微企業融資協調工作機制,提升金融機構服務效能,力爭實現小微企業金融服務“保量、提質、穩價、優結構”,助力穩定預期、激發活力,推動經濟持續回升向好。
二、深化支持小微企業融資協調工作機制
(一)推動工作機制走深走實。各級派出機構要持續深化央地協同,強化“四級垂管”效能,協同配合區縣工作機制提升企業摸排和篩選質量,推動解決小微企業經營困難和問題。各銀行業金融機構要發揮專業優勢,積極參與工作機制各環節,健全內部配套機制,精準匹配融資需求,實現信貸資金直達基層、快速便捷、利率適宜。
(二)突出重點領域金融支持。各級派出機構要進一步發揮工作機制作用,推動向外貿、民營、科技、消費等領域小微企業傾斜對接幫扶資源。銀行業金融機構要堅持“兩個毫不動搖”,公平精準開展民營和小微企業授信業務,支持企業發展壯大。加力支持小微外貿企業,依托進出口貿易場景及訂單、物流等數據要素,提升信用評估和金融服務水平,促進穩外貿穩增長。著力培育發展新質生產力,豐富完善金融產品,為小微企業專精特新、科技創新發展提供多元化接力式金融服務。強化住宿、餐飲、文旅以及新場景新業態消費領域小微企業、個體工商戶金融支持,助力擴內需促消費。
三、保持小微企業信貸有效供給
(三)保持信貸穩定增長。銀行業金融機構要聚焦小微企業真實有效的經營性資金需求,提供充分的信貸供給,力爭實現全國普惠型小微企業貸款增速不低于各項貸款增速。大型商業銀行、股份制銀行要力爭實現普惠型小微企業貸款增速不低于各項貸款增速的目標。各金融監管局要督促轄內法人銀行力爭總體實現普惠型小微企業貸款增速不低于各項貸款增速的目標。對改革化險等任務較重的地區和機構,可實行差異化安排。
(四)合理確定信貸價格。銀行業金融機構要加強貸款定價管理,根據貸款市場報價利率(LPR)、自身資金成本和小微企業客群特征、風險狀況等,科學合理確定普惠型小微企業貸款利率水平,增強業務發展可持續性。深化金融科技手段運用,加強專業化體系建設,提升業務集約化管理水平,提高風控效率,降低運營成本。規范與第三方合作行為,增強自主服務能力,改善客戶觸達,縮短融資鏈條,降低小微企業實際承擔的綜合融資成本。
四、持續提升小微企業信貸服務質量
(五)完善激勵約束機制。銀行業金融機構要加強對小微金融業務的內部資源保障,在信貸規模配置、績效考核、工資費用、內部資金轉移定價等方面,保持傾斜支持力度不減。根據信貸規模增長、風險管理和業務發展需要,及時優化小微金融條線組織機構設置,加強人員力量配備。落實盡職免責政策,細化盡職免責情形,建立明確的免責工作機制和異議申訴渠道,提高工作效率,努力做到“應免盡免”。
(六)優化金融服務供給。銀行業金融機構要做好首貸戶發掘和培育,合理下沉服務重心,提高活躍小微經營主體融資覆蓋面。加大續貸政策落實力度,優化續貸辦理流程,健全續貸管理機制。優化信貸結構,做好信用貸款、中長期貸款投放,強化小微企業法人服務。圍繞小微經營主體日益多元化的金融需求,深化“信貸+”服務模式,提供支付結算、財務咨詢、匯率避險等綜合服務,提升精細化、差異化服務水平。
五、深入發揮保險保障作用
(七)強化內部機制建設。保險公司要加強對小微企業保險業務的頂層設計和戰略規劃,董事會、管理層要定期研究業務發展情況,明確專門部門牽頭統籌推進。加強小微企業、個體工商戶保險統計,提升客戶信息收集、識別準確度,建立健全內部數據庫,夯實數據統計基礎。完善風險評估機制,科學制定保險條款,合理厘定保險費率,促進保險產品更加契合小微企業、個體工商戶實際需求。
(八)豐富保險產品服務。保險公司要積極開發推廣適應小微經營主體需求的財產保險、責任保險、出口信用保險等產品,提升小微企業、個體工商戶在生產經營、技術創新、突發災害、貨物運輸等方面的風險防范能力。發展適合小微企業從業人員、個體工商戶的意外傷害保險、健康保險和定期壽險等產品。發展適合各種靈活就業人員的商業養老保險等產品。支持保險公司在風險可控的前提下,面向特定風險領域的小微經營主體提供專屬保險和服務。提高小微經營主體數字化服務水平,進一步提升咨詢、核保、理賠等環節的服務效率和線上化程度,適當簡化承保手續和材料要求,提高理賠時效性。
六、形成小微企業金融服務良好生態
(九)規范業務經營行為。金融機構要結合自身特點找準經營定位,探索可持續的小微企業金融服務模式,避免無序競爭,形成差異化的良性供給格局。加強小微企業金融業務風險管理,關注重點業務風險狀況,做實貸款風險分類,加大不良貸款處置力度,傾斜核銷資源。加強信貸資金用途監控和定期排查,強化數據質量管理。各級派出機構要督促指導金融機構落實各項監管制度,規范發展小微企業金融業務,做好風險監測分析,平衡好風險防范和風險容忍的關系,繼續做好數據抽查核實,真實反映金融服務效果。
(十)增強協同發展效能。各級派出機構要與行業主管部門加強協同聯動,積極推動地方政府出臺支持小微企業發展的增量政策,形成助企幫扶政策合力。持續推進信用信息共享,推動提升數據質量,指導金融機構有效對接融資信用服務平臺。深化科技運用,探索整合內外部數據,加強對小微企業金融服務情況的分析研判,關注金融服務對企業后續經營的作用。用好監管評價工具,推動轄內金融機構以服務小微企業作為引擎,助力地方經濟高質量發展。各級派出機構、金融機構要及時總結典型做法,加強宣傳推廣,用可感可知的具體案例提升公眾知曉度,營造支持小微企業發展的良好氛圍。
國家金融監督管理總局辦公廳
2025年5月7日